Minnelijke schuldregeling (Msnp)

Wat als een schuldeiser weigert?

Voor een minnelijke regeling moeten alle schuldeisers akkoord gaan. Eén weigeraar blokkeert in principe de hele regeling. Daar zijn twee oplossingen voor. De eerste is het dwangakkoord. Weigert een schuldeiser onredelijk mee te werken aan een minnelijk voorstel terwijl de rest wel akkoord is, dan kan de rechter worden gevraagd hem alsnog te dwingen. De rechter weegt daarbij het belang van de weigerende schuldeiser af tegen het belang van alle betrokkenen. Bij een klein aandeel in de totale schuld en een correct opgesteld voorstel worden zulke verzoeken regelmatig toegewezen. De tweede is de wettelijke schuldsanering. Lukt ook het dwangakkoord niet, dan kun je de rechter vragen je toe te laten tot de Wsnp. Die legt een traject op dat voor alle schuldeisers bindend is, of ze het er nu mee eens zijn of niet.

Minnelijk of wettelijk: wat is het verschil?

Beide routes eindigen na achttien maanden aflossen met kwijtschelding van het restant. De weg ernaartoe verschilt wel.

• Vrijwilligheid. Het minnelijke traject werkt op basis van instemming. De Wsnp wordt opgelegd door de rechter.
• Toegang. Voor de Wsnp moet je eerst kunnen aantonen dat het minnelijke traject is mislukt. Het minnelijke traject is dus altijd de eerste stap.
• Toezicht. In de Wsnp krijg je een door de rechtbank benoemde Wsnp-bewindvoerder en gelden strengere verplichtingen, waaronder een sollicitatieplicht.
• Openbaarheid. Een Wsnp-traject wordt gepubliceerd in het openbare insolventieregister. Een minnelijke regeling niet.
• Doorlooptijd. Het minnelijke traject is doorgaans sneller, omdat er geen gerechtelijke procedure aan voorafgaat.

Kortom: de Msnp is de lichtere en snellere route. Daarom wordt daar altijd eerst op ingezet.

Waar een regeling op stukloopt

Een schuldregeling mislukt zelden op het rekenwerk. Hij mislukt op stabiliteit. Nieuwe schulden tijdens het traject betekenen vrijwel altijd het einde van de regeling, en dan staan alle oorspronkelijke schulden weer volledig open inclusief de opgelopen rente. Daarom is de voorbereiding belangrijker dan veel mensen denken. Is je administratie de zwakke plek, overweeg dan budgetbeheer of beschermingsbewind naast je regeling. Dat is geen teken van falen, maar een aantoonbare verhoging van je slagingskans.

Zo begeleidt Aktiva je richting een schuldregeling

Aktiva is een bewindvoerderskantoor en voert zelf geen schuldregelingen uit. Wat wij wel doen, is je vanuit schuldenbewind klaarstomen voor een succesvolle aanmelding bij een erkend schuldhulpverlener. Wij zorgen eerst voor rust en overzicht. Je inkomen komt binnen op een beheerrekening, je vaste lasten worden betaald en je krijgt leefgeld waar je van rond kunt komen. Deurwaarders en incassobureaus melden zich vanaf dat moment bij ons in plaats van bij jou aan de deur. Daarnaast brengen we je schuldenpakket compleet in kaart, vragen we saldo-opgaven op en zorgen we dat je dossier klopt. Een schuldregeling valt of staat namelijk met een volledig en actueel overzicht. Zodra je situatie stabiel is, verzorgen wij de aanmelding en blijven we het hele traject naast je staan. Wil je weten of dit bij jouw situatie past? Vraag een gratis en vrijblijvend adviesgesprek aan.